Sparbuch, Tagesgeld und Co. werfen keine Zinsen ab. „In absehbarer Zeit wird sich daran kaum etwas ändern“, sagt Heike Schinke, Anlageberaterin bei der Raiffeisenbank Schaafheim eG. Sie erklärt, warum es für Anleger sinnvoll sein kann, stärker auf moderne Anlageformen zu setzen, etwa Investmentfonds: „Zum einen geht es um die Rendite. Geldanlagen am Kapitalmarkt – wie mit Investmentfonds – bieten ungleich größere Ertragschancen. Zum anderen geht es um Risiken und dabei vor allem um zwei Fragen. Wie viel Risiko muss ich akzeptieren, um meine Anlageziele zu erreichen? Und welche Risiken will ich bei meiner persönlichen Situation eingehen? Hierbei können Fonds ein wesentlicher Teil der Lösung sein.“
Eine Fondsgesellschaft bündelt das Geld vieler Anleger in einem sogenannten Sondervermögen. „Wer Fondsanteile erwirbt, hat damit Anspruch auf die Erträge aus dem Fondsvermögen. Das sind zum Beispiel Kursgewinne, Dividenden und Zinsen“, erläutert Heike Schinke. Fondsmanager legen das Geld entsprechend der jeweiligen Anlagestrategie an den Kapitalmärkten an. Dabei verteilen sie es über viele verschiedene Wertpapiere. Dies ermöglicht mehr Chancen auf Erträge und senkt zugleich die Risiken.
„Mit Investmentfonds können Anleger ihr Vermögen auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Renten oder Immobilien verteilen. So lässt sich eine breite und stabile Vermögensstruktur schaffen, die zugleich eine bessere Ertragssituation aufweist als traditionelle Zinsanlagen“, erklärt die Anlageberaterin.“ So ließe sich die Geldanlage auf die Bedürfnisse des Anlegers abstimmen, zum Beispiel im Hinblick auf das Sicherheitsbedürfnis. Jedoch seien bei Fonds Risiken, wie etwa das Risiko marktbedingter Kursschwankungen und das Ertragsrisiko, zu berücksichtigen.
Erschienen am 05.03.2020
Zeitgemäße Geldanlage mit Investmentfonds
Ausweg aus dem Niedrigzinsdilemma
Deutsche Sparer leiden weiter unter den Nullzinsen. Warum Investmentfonds eine gute Anlagelösung sein können.

Fondssparpläne: Kleine Schritte mit großer Wirkung
„Eine besonders zeitgemäße Anlagelösung sind Fondssparpläne“, zeigt Heike Schinke auf. „Neben Bequemlichkeit und Flexibilität bieten sie vor allem eines: die nötigen Ertragschancen, mit denen ein Vermögen über die Zeit wachsen kann. Das gilt besonders für Aktienfonds.“ Man könne sich so in kleinen, überschaubaren Schritten an eine attraktive Anlageklasse herantasten. Gleichwohl dabei nicht auszuschließen sei, dass es bei ungünstigen Marktbedingungen am Ende der Ansparzeit zu Vermögensverlusten kommen kann oder dass Sparziele nicht erreicht werden. Die Wahrscheinlichkeit, dass so etwas passiert, sinkt aber mit der Laufzeit. Hinzu komme, dass Aktienkurse naturgemäß schwankten, was sich möglicherweise sogar positiv auswirken könne: Bei niedrigen Kursen kaufen Anleger mehr, bei höheren Kursen weniger Fondsanteile. Über den gesamten Anlagezeitraum gesehen kann der Durchschnittspreis dann sogar günstiger sein als bei einer Einmalanlage.
„Unser Fondspartner Union Investment hält auf seiner Internetseite zu jedem Fonds ausführliche Informationen bereit. Interessierte finden in den Fondsportraits zwar keine in die Zukunft gerichtete aber sehr wohl die jeweilige historische Entwicklung.“, sagt Heike Schinke. Geklärt wird also „Was wäre gewesen, wenn ich in den Fonds XYZ investiert hätte? In einem Onlinerechner werde die Wertentwicklung für verschiedene Zeiträume sowohl für eine Einmalanlage als auch einen Sparplan angezeigt. Neben der prozentualen Wertentwicklung erhalte man
auf Basis seiner Eingaben einen Betrag in Euro angezeigt. „Natürlich können zukünftige Ergebnisse höher, aber auch niedriger ausfallen“, ergänzt die Anlageberaterin. Dennoch sei dies ein sehr hilfreiches und anschauliches Instrument, um sich ein Bild von einer Fondsanlage zu machen. Sie lädt Interessierte aber auch zu einem Beratungsgespräch in die Raiffeisenbank Schaafheim ein, um zu prüfen, ob sich Fonds für die persönliche Geldanlage eigneten.
Wie aber sollten Anleger bei der Suche nach geeigneten Geldanlagen am besten vorgehen?
„Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, um sich zu informieren. Ich empfehle meinen Kunden ein persönliches Gespräch in der Raiffeisenbank, bei dem wir etwa mit Produktinformationen und Verkaufsunterlagen über Aspekte von Fondsanlagen sprechen. Ergänzend können auch die Internetseiten von Anbietern bei der Orientierung helfen. Und wenn es um die Qualität der Produkte oder den Service eines Anbieters geht, geben auch Auszeichnungen oder Ranglisten zur Wertentwicklung Aufschluss, wie sie neutrale Institutionen publizieren. In Bezug auf die Fondsanlage sind es beispielsweise unabhängige Fondsanalysten, Vorsorgeinstitute und natürlich auch die Fachpresse.“, erklärt Heike Schinke. „Nehmen wir z.B. das Finanzmagazin „Capital“: Gemäß Capital gehört unser Fondspartner Union Investment seit nahezu zwei Jahrzehnten zu den besten Fondsgesellschaften in Deutschland. Die Fondsgesellschaft wurde am 20. Februar 2020 erneut für die Breite der Produktpalette, die Produktqualität, den Service und das Management mit der Bestnote von fünf Sternen ausgezeichnet (Capital, Heft 03/2020). Die Auszeichnung ging damit zum 18. Mal in Folge an Union Investment – das ist in der deutschen Fondsbranche einmalig.“